[Assurance] Que choisir ? Privé ? Souscrire via le boulot ? Autre ?

Hello tout le monde !

J'espère que vous allez bien !

Je venais vers vous car je me posais la question, suite au changement d'assureur pour la police hospitalisation du boulot, de si j'allais m'y affilier ou non ? En effet, cette assurance n'est pas incluse dans le package salaire mais l'affiliation à prime préférentielle à la police de groupe est laissée à la discrétion de chacun.

Actuellement, je suis chez Partenamut pour ma mutuelle de base et j'ai leur produit suivant :
1/ Avantage Partenamut 11€/mois - Globalement, si je fais le compte des avantages dont j'ai pu bénéficier vs les primes payées jusqu'à maintenant, c'est en balance Mais quand je regarde pour le futur, à part le remboursement club sportif, je n'aurais plus vraiment d'intérêt donc, potentiellement, je pourrais aller chez CAAMI si je ne conserve pas d'assurance chez eux.
2/ Hospitalia & Hospitalia Plus 20€/mois - N'est encore jamais intervenue, même si en soi, j'espère n'avoir jamais à la faire intervenir x) Mais bon, au cas où, vaut mieux être couvert
3/ Dentalia Plus 10€/mois
4/ Medicalia 15€/mois mais je l'ai prise surtout pour leur intervention dans l'opération laser de correction myopie

La nouvelle police de groupe du boulot c'est la DKV premium corporate. Quand je regarde dans la fiche info, ils indiquent, en regard de "continuation individuelle" : Hospi premium et Hospi Flexi. On peut y souscrire pour 23€/mois, sans formulaire médical ni visite médical, et sans stage d'attente. Et quand je regarde si je devais soucrire une Hospi premium ou flexi chez DKV, c'est le double ou triple de cette prime x)

Du coup, j'ai plusieurs questions :
1/ Quand il est repris, en regarde de "continuation individuelle", les polices premium et flexi, c'est que la police corporate donne la couverture la plus large des deux polices mentionnées ?
2/ Est-ce que vous me conseillez de souscrire à cette police de groupe ? Et si oui, je vire quoi de chez Partenamut ? De ma compréhension, le doublon serait Hospitalia/hospitalia +.
3/ Quid DKV dentaire VS dentalia plus ? Niveau prime, j'ai regardé, c'est similaire, par contre, je comprend pas le truc de DKV de 80% pour le remboursement. Car, avec Dentalia Plus, à chaque fois que je vais chez le dentiste, je récupère quasi tout, genre 95% de la somme payée ! Par exemple, dernière visite chez le dentiste, payé 104€, reçu de la mutuelle 100.50€ (86.50€ d'assurance obligatoire et 14€ de dentalia ). Du coup, avec DKV, j'aurais rien reçu ?

Merci d'avance

Hello Azinou,

1/ La continuation individuelle, c'est quand tu sors du contrat groupe (démission, licenciement, pension, ...). Les produits que tu peux souscrire à ce moment pour éviter le questionnaire médical sont hospi premium ou hospi flexi. Si tu sors du contrat groupe à 60 ans, autant dire que souscrire à un produit dkv va te coûter un os. Le prix pour un particulier est bien plus élevé que pour une grosse boite (surtout pour les bruxellois et surtout si tu es âgé).
=> si tu comptes passer ta vie chez dkv même quand tu n'auras plus droit à un contrat collectif, regarde un peu du côté du "plan horizon" de dkv. C'est un contrat d'attente pour éviter de payer une prime trop élevée le jour où tu veux souscrire à un contrat dkv de manière individuelle.
DKV premium corporate correspond à dkv hospi premium, c'est sans doute le meilleur produit du marché.

2/ Tu vires hospitalia/hospitalia + et tu prends dkv les yeux fermés. De manière générale, la seule raison pour laquelle tu peux éventuellement ne pas souscrire à un contrat DKV, c'est le prix mais en ayant la chance d'avoir accès au produit corporate, tu n'as plus ce problème, c'est le même prix que la complémentaire d'une mutuelle mais largement mieux.

3/ DKV soins dentaires (à privilégier par rapport à DKV smile) paye 80% après intervention de la mutuelle (comme dentalia).
Dans ton exemple : 104 € - 86,50 de la mutuelle = 17,50 €. DKV paye 80% de 17,50 => 14 €.
Sauf si tu as déjà des soucis dentaires actuellement (avant d'accepter, dkv réclame un examen dentaire, payé par eux chez le dentiste de ton choix) il faut privilégier dkv soins dentaires, les plafonds et garanties sont meilleurs que chez dentalia.

Ocmas a dit:

Sauf si tu as déjà des soucis dentaires actuellement (avant d'accepter, dkv réclame un examen dentaire, payé par eux chez le dentiste de ton choix) il faut privilégier dkv soins dentaires, les plafonds et garanties sont meilleurs que chez dentalia.

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Ca dépend, nous au boulot on a le plan AZ chez DKV, pas d'examen dentaire à l'entrée

Ocmas a dit:

Hello Azinou,

1/ La continuation individuelle, c'est quand tu sors du contrat groupe (démission, licenciement, pension, ...). Les produits que tu peux souscrire à ce moment pour éviter le questionnaire médical sont hospi premium ou hospi flexi. Si tu sors du contrat groupe à 60 ans, autant dire que souscrire à un produit dkv va te coûter un os. Le prix pour un particulier est bien plus élevé que pour une grosse boite (surtout pour les bruxellois et surtout si tu es âgé).
=> si tu comptes passer ta vie chez dkv même quand tu n'auras plus droit à un contrat collectif, regarde un peu du côté du "plan horizon" de dkv. C'est un contrat d'attente pour éviter de payer une prime trop élevée le jour où tu veux souscrire à un contrat dkv de manière individuelle.
DKV premium corporate correspond à dkv hospi premium, c'est sans doute le meilleur produit du marché.

2/ Tu vires hospitalia/hospitalia + et tu prends dkv les yeux fermés. De manière générale, la seule raison pour laquelle tu peux éventuellement ne pas souscrire à un contrat DKV, c'est le prix mais en ayant la chance d'avoir accès au produit corporate, tu n'as plus ce problème, c'est le même prix que la complémentaire d'une mutuelle mais largement mieux.

3/ DKV soins dentaires (à privilégier par rapport à DKV smile) paye 80% après intervention de la mutuelle (comme dentalia).
Dans ton exemple : 104 € - 86,50 de la mutuelle = 17,50 €. DKV paye 80% de 17,50 => 14 €.
Sauf si tu as déjà des soucis dentaires actuellement (avant d'accepter, dkv réclame un examen dentaire, payé par eux chez le dentiste de ton choix) il faut privilégier dkv soins dentaires, les plafonds et garanties sont meilleurs que chez dentalia.

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Merci pour ta réponse complète Ocmas !

Par contre, y a juste un truc que j'ai pas trop bien pigé par rapport au plan horizon, c'est à prendre dès maintenant, en plus de souscrire à la DKV corporate via mon employeur ?

Et ça revient à payer une prime annuelle pour réserver mon droit de m'affilier personnellement chez eux plus tard, aux mêmes conditions de ma situation (âge, etc...) au moment de mon entrée dans la DKV corporate, au lieu de me faire ramasser sur la prime car, sinon, ils prendraient en compte ma situation (age, situation médicale, etc...) du moment ?

Du coup, le coût réel du passage sur la DKV corporate serait donc la prime en elle-même (23€/mois), additionner du plan horizon (24€/mois), soit un total de 47€? Le plan horizon semble un must pour pas ramasser une prime abusé à la pension, car, quand bien même je ferais ma carrière complète chez mon employeur, à la pension, a pu de couverture DKV corporate, non ?

Du coup, 47€ pour la DKV corporate vs 20€ de l'hospitalia, ça fait un gap de 27€ quand même... Mais, si j'ai bien compris (je dois poser la question au service RH), je pourrais mettre ma mère aussi sur la DKV (65ans et reprise sur mon ménage), ce qui lui permettrait de bénéficier de la dkv à moindre frais (3000€ si elle devait souscrire la DKV premium )

Pour la DKV dentaire, j'avais mal compris alors je pensais que c'était un remboursement de 80% au total, et pas de 80% du résiduel à ma charge. Par contre, elle coute combien la DKV dentaire ? Car je ne la vois pas dans le calculateur de prime. J'imagine qu'elle coute plus cher que la Smile qui est au même tarif que dentalia. Et j'ai pas de souci dentaire actuellement 'fin, j'ai des caries qui ont été traitées quoi et les dents de sagesse retirées

Il faut faire très attention quand tu vires ton assurance hospi pour prendre celle du boulot !

N'oublie pas que le prix de l'assurance est basée sur ton age d'entrée. quand tu perdras celle du boulot a 67ans (ou plus tôt) et que tu devras re-souscrire une mutuelle perso, tu risques de prendre cher en prime, voir même de te faire refuser en fonction de ta visite médicale. C'est balo car c'est à ce moment la de ta vie que tu en auras besoin.

Je te conseille donc deux possibilités :

- Tu prends la DKV + horizon pour qu'ils t'acceptent a la fin de ton contrat sans condition.
- OU Tu prends la DKV à ton boulot et l'hospitalia continuité (+- 3€ par moi) chez partenamut. C'est une assurance d'attente qui ne t'offre rien mais te permet de revenir chez eux sans conditions et sans surprime.

OK ok, je vois ! Du coup, quoiqu'il arrive, vous me conseillez de prendre une assurance continuité(peu importe si hospitalia ou dkv) si je switch sur la dkv corporate.

Bon, du coup, ma réflexion va être la suivante alors : vérifier la possibilité de couvrir ma mère dans la dkv corporate malgré ses 65ans, si oui, je switch d'office sur la corporate et je m'interroge sur le choix entre dkv et hospitalia pour la continuité.

Dans le cas où ma mère ne peut être reprise, question : ça donne quoi la différence de couverture entre dkv et hospitalia quand j'aurais 65 ans dans les cas suivant :
1/ besoin d'intervention légère hospitaliere, osef que ça soit en chambre doublie
2/ intervention légère en chambre unique
3/ intervention moyenne en chambre unique
4/ interventions lourdes en chambre unique

Par intervention légère, j'entends des soucis de faible ampleur en dégât, ou alors, très peu frequent.
Par moyenne, c'est une augmentation d'un niveau soit dans la fréquence, soit dans les degats
Et par lourd, j'entends une augmentation des dégâts ET de la fréquence.

?

Car bon, autant je laisse, actuellement, partir un budget mensuel de 56€ pour ces assurances et que je pourrais pousser jusque 70€, autant aller au delà, ça me ferait trop mal même si je pourrais me le permettre.

Personnellement j'ai un plan Horizon DKV (à titre personnel) et je suis couvert par la DKV du Boulot (Plan IS PME).
Ma femme idem: plan Horizon + DKV de La Défense.
Les enfants sont sur ma DKV du boulot (car pas de franchise).

Au final, DKV gagne bien sa vie car les plans horizons c'est quand même une centaien d'euros par an alors qu'on est déjà couverts

Mais pour les raisons invoquées par certains (prime d'assurance dépendant de l'age), on a tout intérêt à prendre ce plan horizon.
DKV est la rolls royce des assurances, tu ne dois même pas avancer l'argent, la franchise est payable maximum 1 fois par an, etc..

OK ok on est tous d'accord sur l'assurance continuité pour pas me ramasser quand je quitterais le boulot

Mais est-ce qu'on est sur que dkv va rester la rolls même dans 35ans?

Azinou a dit:

OK ok on est tous d'accord sur l'assurance continuité pour pas me ramasser quand je quitterais le boulot

Mais est-ce qu'on est sur que dkv va rester la rolls même dans 35ans?

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... T'es sérieux dans ta question ? Comment veux-tu le savoir ? Je suis déception-là !

Est-ce qu'on sait si tu seras tjs en vie dans 35 ans et que t'auras pas payé pour rien?

Sig le Troll a dit:

Est-ce qu'on sait si tu seras tjs en vie dans 35 ans et que t'auras pas payé pour rien?

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Je connais la réponse en tant que Dieu mais je m'abstiens de la donner

C'est le principe d'une assurance, certains ne l'utiliseront jamais et payeront pour d'autre qui en auront besoin et qui seront bien content de l'avoir.

Après l'assurance hospitalisation n'est pas obligatoire donc chacun gère ca en son âme et conscience.

Après faut pas forcément attendre 35 ans hein, si tu te fais virer ou que ta boite ferme dans 10ans et que tu n'as pas de continuité, t'es dans le même cas (avec une moins grosse surprime évidement).

C'est mon avis perso mais quitte à prendre un produit continuité, qui te va de toute façon pas de ruiner, autant prendre celui de DKV.

C'est un produit qui va sans doute sortir ses effets d'ici de nombreuses années (même si ta boite ferme, te licencies ou que tu démissionnes, il y a souvent une assurance groupe/hospi dans le package salarial...). Et c'est évidemment quand tu vas vieillir que tu as le plus de chance d'avoir des soucis de santé, autant avoir la meilleure couverture possible si tu choppes un cancer ou si tu fais des aller/retour à l'hopital. Sans compter que tu devras peut-être te priver des meilleurs spécialistes qui ne voudront que des patients en chambre seule à qui ils factureront plus de 300% de supplément et que ta mutuelle ne pourra pas assumer.

Si tu n'as pas la santé, tu ne pourras pas profiter des quelques euros économisés en prenant une continuité chez partena plutôt que chez dkv

Dieu Bisounours a dit:

... T'es sérieux dans ta question ? Comment veux-tu le savoir ? Je suis déception-là !

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Beh oui ! Ben, genre, avec des prévisions basées sur le passé que DKV a déjà réalisé comparé avec le passif des autres assureurs, etc... x)

Dieu Bisounours a dit:

Je connais la réponse en tant que Dieu mais je m'abstiens de la donner

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Roh, vazy dis Au moins, je pourrais claquer ma thune sans état d'âme

Ocmas a dit:

C'est mon avis perso mais quitte à prendre un produit continuité, qui te va de toute façon pas de ruiner, autant prendre celui de DKV.

C'est un produit qui va sans doute sortir ses effets d'ici de nombreuses années (même si ta boite ferme, te licencies ou que tu démissionnes, il y a souvent une assurance groupe/hospi dans le package salarial...). Et c'est évidemment quand tu vas vieillir que tu as le plus de chance d'avoir des soucis de santé, autant avoir la meilleure couverture possible si tu choppes un cancer ou si tu fais des aller/retour à l'hopital. Sans compter que tu devras peut-être te priver des meilleurs spécialistes qui ne voudront que des patients en chambre seule à qui ils factureront plus de 300% de supplément et que ta mutuelle ne pourra pas assumer.

Si tu n'as pas la santé, tu ne pourras pas profiter des quelques euros économisés en prenant une continuité chez partena plutôt que chez dkv

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Hmm... C'est pas faux Du coup, si je prend l'hospi dkv coporate, que je prend aussi la couverture dentaire chez DKV (à voir si je prend smile ou l'autre --> Y a un stage d'attente si je change ?) et que j'ai viré la médicalia de partena (je l'ai prise juste pour gratter le remboursement opération des yeux, après, je la résilie x) ), je peux migrer chez CAAMI en fait !