Avis/conseils pour une épargne pension

Discussion dans 'Santé' créé par Xsat, 3 Août 2012.

  1. Offline
    Xsat Ryu ga waga teki wo kurau
    Hello les gars,

    J'aimerais un peu vos avis pour moi commencer une épargne pension. Je résume ma situation actuelle.

    23 balais en octobre, novembre ça fera 1 an que je taff (dans les assurances/funéraire/assistance administrative après décès pour les curieux), je vis encore chez mes parents et je suis actuellement un cours du soir en immobilier, je rentre en 2ème à la rentrée.

    Disons que je me pose des questions sur l'intérêt de commencer une épargne pension, mais bon je manque d'info. Sur mon salaire, je met +/- 80% de côté pour moi envisager l'achat d'un bien dans quelques années.

    J'aimerais que ce topic reste sérieux pitié, je sais qu'on aime tous troller, mais ici je ne pense pas qu'il y ait de quoi troller :-' :proud:

    Merci les gars
    Xsat, 3 Août 2012
    #1
  2. Offline
    brieuc1 Touriste
    Aucun idée, mais je pense que tu dois attendre encore un peu avant.
    Je pense que tu dois terminer tes premier gros achat, genre maison, voiture, meuf, assurance etc et après quand tu es fixe dans tes frais tu regarde combien tu peux mettre par mois dans l'épargne pension.
    Fin voila l'avis d'un mec qui y connait rien
    brieuc1, 3 Août 2012
    #2
  3. Offline
    brieuc1 Touriste
    recherche, entretien, récompense, fidelisation etc... cela représente un coût!
    brieuc1, 3 Août 2012
    #3
  4. Offline
    Ocmas Elite
    80% du salaire de côté :eek: T'es pas gêné de ne rien donner à tes parents :p

    Suis courtier en assurances, donc je me suis évidemment poser la question avec de souscrire.

    Perso, plci + épargne pension => 210€/mois en assurances pour ma pension.

    Je fais la même chose que toi, j'épargne pour essayer d'acheter d'ici quelques années (bon, j'en suis à même pas 50% de mon salaire sur mon compte épargne mais c'est pas grave :p) mais :

    Une épargne pension, c'est 910€/an et tu en récupères 300 l'année d'après. 600€ en moins sur ton compte épargne par an, c'est pas ça qui va jouer sur ta capacité à acheter d'ici quelques années.

    A côté de ça, tu as un rendement de +- 10% net avec l'épargne pension (en comptant la taxation à 60 ans et l'avantage fiscal), alors vas y. Profite tant que l'état donne encore un peu.
    Ocmas, 3 Août 2012
    #4
  5. Offline
    Xsat Ryu ga waga teki wo kurau
    Mes parents ne veulent rien, ils préfère que je garde cet argent pour moi plus tard ;)

    210€/mois ça fait un peu lourd quand même j'avoue... Et chez qui tu conseillerais d'aller ?
    Xsat, 3 Août 2012
    #5
  6. Offline
    fraggahh ROFLCOPTER
    sur base de ce qu'il avance il te dirait d'aller chez Ergo :)

    Après libre a toi de faire le tour des banques, assurance de ta région pour voir ce qu'il te propose ;)
    fraggahh, 3 Août 2012
    #6
  7. Offline
    Ocmas Elite
    Et pourquoi je conseillerais Ergo oO ?

    Ca fait 2 ans que je bosse dans un gros bureau bruxellois, pas chez ces demi-escrocs.

    210€, c'est en comptant ma PLCI, assurance réservée aux indépendants. L'epargne pension, c'est 910€/an max.

    Regarde un peu ceux qui donnent les meilleurs taux sur les dernières années mais à la limite, on s'en fou un peu. Ce qui est important, c'est l'avantage fiscal, pas avoir un intérêt garanti de 2,80 ou 2,75.

    Il y a des compagnies qui proposent des produits à 0 ou 0,5% d'intérêt garanti, sur le long terme, ça peut pas être mauvais.

    Evite juste Ergo (go chez un vrai courtier) et même les fonds d'épargne pension (proposé en banque généralement). C'est pas garanti et c'est, à mon sens, franchement pas le but d'une épargne pension.

    La mienne est chez Generali mais j'aurais très bien pu la faire chez AG, Vivium, Delta lloyd, Axa ou Allianz...
    Ocmas, 3 Août 2012
    #7
  8. Offline
    EINST Elite
    210, c'est plci + epargne pension. Tu peux pour commencer te contenter de l'épargne pension, et si tu verses suffisament que pour atteindre le plafond, tu passeras à autre chose.

    Réflechis à combien tu peux verser par mois, t'es pas obligé de verser le maximum (910€/an= 75€/mois).
    Le gros avantage de l'épargne pension, c'est la déduction fiscale et c'est vrai qu'autant en profiter tant que ça existe ... Tu récupères 30%, donc si tu verses le max de 910€, tu récupères 273€.
    Après le taux d'intérêt, c'est du bonus.
    Dans les épargnes pension, il faut distinguer les fonds de pension et les assurances pensions, ça dépend du "risque" que tu es prêt à prendre. Assurance pension : moins de risque, fonds de pension : ça fluctue avec le marché.
    EINST, 3 Août 2012
    #8
  9. Offline
    admix G!v3 m3 a 60v3rnm3n7
    Il faut faire aussi un choix du moins une répartition.
    Veux tu garantie la vie et/ou le deces.

    C'est a dire veux tu payer une partie qui ne rapporte pas d'interet mais qui couvre le risque que le capital soit couvert en cas de deces.

    Ça n'efleure pas l'esprit quand on est seul mais ça prend tout son sens une fois en couple et plus encore avec enfants.

    Il y a peut on entendait parler d'une arnaque ou a la fin l'assuré touchait moins que le capital car il avait pris une grosse partie en couverture deces et donc touchait a peine le capital.
    admix, 3 Août 2012
    #9
  10. Offline
    EINST Elite
    C'est bien de le souligner. Perso, je m'en foutrais un peu, car je préférerais parier sur ma vie plutôt que sur ma mort. Ma mort ne doit pas être synonyme de "jackpot". Si j'épargne dans une épargne pension, c'est pour ma pension et pas pour ma femme ou mes enfants. Pour ça, y a éventuellement d'autres produits qui pourraient convenir.

    L'épargne pension de ma mère est arrivé à échéance cette année et elle m'a un peu montré le décompte.Je trouvais qu'il y avait tout de même pas mal qui partait dans la part "décès". Je vais pas dire de % pour pas dire de conneries car j'ai plus ça en tête. Au niveau du capital, on peut dire qu'elle a rien perdue mais qu'elle a pas gagné grand chose non plus (une part des intérêts servant à payer l'assurance décès) Je crois pas qu'on avait dû lui attirer l'attention là-dessus.

    'fin en analysant les chiffres, on en a conclu que le seul avantage, c'est la déduction fiscale vu que l'Etat aura participé à hauteur de 30% à ce capital.
    EINST, 4 Août 2012
    #10