Épargne pension avis

AGRII

Elite
Bonjour à tous,

J'ai tout à l'heure rendez-vous pour prendre des renseignements concernant une épargne pension.

Avez-vous des conseils ? Est-ce vraiment utile (même si je me doute de la réponse!) ? Avantages ? Comment choisir le bon montant à verser ?

Merci ;)
 

N1C0

Elite
Utile, oui.

Avantages: tu cotises un certain montant pour ta retraite et ce montant te donne droit à une réduction d'impôt. Donc ça te force à mettre de côté pour ta retraite en te donnant une certaine forme de récompense.

Ton conseiller va te l'expliquer, mais ce à quoi tu dois faire attention:
Si tu cotises de 1 à 990€, tu as droit à 30% de réduction d'impôt.
de 991 à 1270, c'est 25% (pour tout le montant, c'est pas 30% pour les premiers 990 puis 25 au-delà, c'est 25% pour tout).

Il faut faire les calculs, mais je ne pense pas que ce soit fort intéressant de mettre plus de 990€.

Lis bien ce qui est fait de ton capital (quel risque). Rien ne t'oblige à signer ajd'hui, prends ton temps et n'hésite pas à comparer avec un autre produit. Et renseigne toi sur ce qu'il se passe si tu veux récupérer ton argent plus tôt, si tu décèdes aussi. Et quid si un jour tu veux changer de courtier pour ton épargne pension.
 

gun_shaft

SWIM BIKE RUN THEN ANDALOUSE MEXICANOS
Tiens en parlant de ça, j'ai toujours mon épargne pension chez Ergo (contrat que j'ai depuis 8-9 ans). J'ai dégagé tout ce qui était assurance et truc à la con donc je ne paie que pour l'épargne pension. Ma question est : vu qu'Ergo ne propose plus d'épargne pension en Belgique pcq ils se font enfler, est-ce qu'il n'est pas temps de se casser avant que ça se casse la gueule ? Je pensais transférer chez ING ou qque chose dans le genre (je sais même pas si c'est possible en fait). Vous en pensez quoi ? Je risque à rester chez Ergo ? Dois-je foutre le camp au plus vite?
 
1er
OP
AGRII

AGRII

Elite
Merci pour les infos N1C0 !

Peux-tu m'expliquer ceci ? : Lis bien ce qui est fait de ton capital (quel risque)

Et quand tu dis comparer avec un autre produit, tu parles d'une autre banque ?

Merci ;)
 

Dieu Bisounours

Créateur de Dieu
Merci pour les infos N1C0 !

Peux-tu m'expliquer ceci ? : Lis bien ce qui est fait de ton capital (quel risque)

Et quand tu dis comparer avec un autre produit, tu parles d'une autre banque ?

Merci ;)
Parfois, ton épargne pension consiste en un placement.
 

Dieu Bisounours

Créateur de Dieu
Tiens en parlant de ça, j'ai toujours mon épargne pension chez Ergo (contrat que j'ai depuis 8-9 ans). J'ai dégagé tout ce qui était assurance et truc à la con donc je ne paie que pour l'épargne pension. Ma question est : vu qu'Ergo ne propose plus d'épargne pension en Belgique pcq ils se font enfler, est-ce qu'il n'est pas temps de se casser avant que ça se casse la gueule ? Je pensais transférer chez ING ou qque chose dans le genre (je sais même pas si c'est possible en fait). Vous en pensez quoi ? Je risque à rester chez Ergo ? Dois-je foutre le camp au plus vite?
Tu peux la transférer (en fait, le montant et tu concluras un nouveau contrat auprès du nouvel organisme) ou conclure un nouveau contrat et laisser la réserve constituée dans l'ancien organisme en stoppant le versement des primes.
 

gun_shaft

SWIM BIKE RUN THEN ANDALOUSE MEXICANOS
Tu peux la transférer (en fait, le montant et tu concluras un nouveau contrat auprès du nouvel organisme) ou conclure un nouveau contrat et laisser la réserve constituée dans l'ancien organisme en stoppant le versement des primes.
Ah ok, je pensais que j'aurais eu une pénalité ou des frais élevés vu que je retire mon "investissement". Et du coup je dois me casser ou pas ?
 

Azinou

Ancienne LV
Parfois, ton épargne pension consiste en un placement.
Pour être plus précis, par rapport à ce point et le plus important : Capital garanti ? Oui / Non : çàd que, chaque année tu vas verser x €, ce qui va donner un certain total, disons 28.000€. Dans certains contrats --> Tu peux récupérer moins que ce que t'as versé (genre 0€) car c'était investi dans des actions à risque et que t'as tout perdu.
 

Dieu Bisounours

Créateur de Dieu
Pour être plus précis, par rapport à ce point et le plus important : Capital garanti ? Oui / Non : çàd que, chaque année tu vas verser x €, ce qui va donner un certain total, disons 28.000€. Dans certains contrats --> Tu peux récupérer moins que ce que t'as versé (genre 0€) car c'était investi dans des actions à risque et que t'as tout perdu.
Ben yep, ce que je dis : PLACEMENT :mad: Capital garanti sur des placements, faudrait être teubé pour une banque :D
 

Sig le Troll

Vî Troll
Ton conseiller va te l'expliquer, mais ce à quoi tu dois faire attention:
Si tu cotises de 1 à 990€, tu as droit à 30% de réduction d'impôt.
de 991 à 1270, c'est 25% (pour tout le montant, c'est 30% pour les premiers 990 puis 25 au-delà, c'est 25% pour tout).

Il faut faire les calculs, mais je ne pense pas que ce soit fort intéressant de mettre plus de 990€.
AGRII

Pour reprendre là-dessus, en fait, il y a une zone désavantageuse fiscalement entre 990 et 1200, de souvenir (je viens de faire rapidement le calcul, c'est bien 1190).

Pour la pension, ce n'est pas désavantageux de payer plus, mais fiscalement, tu pourras déduire moins de tes impôts.
Pour prendre un exemple tout bête, à 990 tu déduis 297 de tes impôts (30%), à 991 tu déduis 247.75 de tes impôts (25%).

Donc, si tu fais ça pour la déduction fiscale, soit tu mets 990 (pile, pas un cent de plus), soit tu mets 1200 et plus.



Ensuite, pour ce qui est du capital, c'est parce qu'il existe plusieurs produits d'épargne pension, et il y a tellement eu de trucs dans tous les sens qu'on s'y perd un peu.

De souvenir, il y a le système évoqué ici au-dessus, avec la réduction d'impôts, et je pense que tu ne peux le faire que sur une épargne avec capital garanti. Bref, c'est comme mettre sur un compte épargne auquel tu ne peux pas toucher avant ta pension (sinon tu repaies pleins d'impôts dessus) et qui te donnes un intérêt très faible (1%?, un peu plus).
Au moins, tu sais que tu auras ça quoi, tout est garanti.

Ensuite, viennent des produits "d'épargne pension" (je ne pense pas que le nom soit correct, mais je ne me souviens plus) qui ne sont pas soumis à cette règle d'avantage fiscal (si je ne me trompe) où tu peux avoir des rendements plus élevés ... mais alors ton capital n'est pas forcément garanti.
La confusion vient du fait que c'est également proposé par les mêmes assurances ou banques qui offrent le produit précédent.
En gros, tu places de l'argent dans un "fond d'investissement" et on te rendra ce qu'il en reste à ta pension ... ou quand tu décideras de le retirer.
Je pense qu'il y a aussi des règles fiscales à ce niveau-là, mais je ne connais pas / plus. Ca fait longtemps que je ne me suis plus intéressé à ça (depuis que j'ai réglé ma situation quoi XD).


J'espère que c'est un peu plus clair.

Si tu as un bon conseiller dans ta banque ou ton assurance, il devrait tout t'expliquer. Ils ont un devoir d'information.
 
1er
OP
AGRII

AGRII

Elite
AGRII

Pour reprendre là-dessus, en fait, il y a une zone désavantageuse fiscalement entre 990 et 1200, de souvenir (je viens de faire rapidement le calcul, c'est bien 1190).

Pour la pension, ce n'est pas désavantageux de payer plus, mais fiscalement, tu pourras déduire moins de tes impôts.
Pour prendre un exemple tout bête, à 990 tu déduis 297 de tes impôts (30%), à 991 tu déduis 247.75 de tes impôts (25%).

Donc, si tu fais ça pour la déduction fiscale, soit tu mets 990 (pile, pas un cent de plus), soit tu mets 1200 et plus.



Ensuite, pour ce qui est du capital, c'est parce qu'il existe plusieurs produits d'épargne pension, et il y a tellement eu de trucs dans tous les sens qu'on s'y perd un peu.

De souvenir, il y a le système évoqué ici au-dessus, avec la réduction d'impôts, et je pense que tu ne peux le faire que sur une épargne avec capital garanti. Bref, c'est comme mettre sur un compte épargne auquel tu ne peux pas toucher avant ta pension (sinon tu repaies pleins d'impôts dessus) et qui te donnes un intérêt très faible (1%?, un peu plus).
Au moins, tu sais que tu auras ça quoi, tout est garanti.

Ensuite, viennent des produits "d'épargne pension" (je ne pense pas que le nom soit correct, mais je ne me souviens plus) qui ne sont pas soumis à cette règle d'avantage fiscal (si je ne me trompe) où tu peux avoir des rendements plus élevés ... mais alors ton capital n'est pas forcément garanti.
La confusion vient du fait que c'est également proposé par les mêmes assurances ou banques qui offrent le produit précédent.
En gros, tu places de l'argent dans un "fond d'investissement" et on te rendra ce qu'il en reste à ta pension ... ou quand tu décideras de le retirer.
Je pense qu'il y a aussi des règles fiscales à ce niveau-là, mais je ne connais pas / plus. Ca fait longtemps que je ne me suis plus intéressé à ça (depuis que j'ai réglé ma situation quoi XD).


J'espère que c'est un peu plus clair.

Si tu as un bon conseiller dans ta banque ou ton assurance, il devrait tout t'expliquer. Ils ont un devoir d'information.

Merci pour ces informations très complètes Sig le Troll ! Je dois bien faire attention du coup.
 

N1C0

Elite
Merci pour ces informations très complètes Sig le Troll ! Je dois bien faire attention du coup.
A priori le conseiller va bien t'aiguiller là-dessus et devrait te donner le montant exact à partir duquel il est plus intéressant de dépasser les 990€.

Pour en revenir aux produits, je parlais effectivement de comparer les offres des différentes banques/courtiers. Et de voir également comment est placé ton argent; ils ont souvent des placements type X% sûrs et X% à risque.
 

tifrit

13:37
L'épargne pension c'est pas obligatoirement de la branche 21/23 ? Ça veut dire qu'on pourrait avoir une EP avec des placements très agressifs ?
 

fastyy

Elite
cela a été dit mais fais bien gaffe que l'argent que tu y mets, tu dois considérer que tu n'en as plus besoin jusque la retraite.
Ne te dis pas je vais le placer là en étant limite mensuellement et te dire au pire je le reprends en cas de coup dur.

Oui tu pourras le reprendre MAIS tu vas être BIEN taxer dessus : 33%

Tout est bien expliqué ici : https://www.mefirst.be/fr/guide-assurance/pension/taxation-epargne-pension.html
 

Jean Mourad

Le sniper
J’ai lu en diagonale, mais personne ne parle de la taxation du capital au paiement de celui-ci (généralement à 65 ans) ?
 

titoum

OPTC:970342646
J’ai lu en diagonale, mais personne ne parle de la taxation du capital au paiement de celui-ci (généralement à 65 ans) ?

je pense que le pire sera a venir quand il n'y aura plus de pension.

les gens qui auront fait ce genre d'épargne n'auront pas droit a leur pleine pension car ils ont déjà cette énorme somme d'argent.
l'état ne donne rien sans prendre plus en retour.
 

artysm

Elite
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