Pour répondre à tes questions :
- Banque ou assurance ? Dans l'absolu, peu importe ! Ce qui compte, ce sont les conditions octroyées (capital garanti ? taux ? frais ? ...) Mais faut pas oublier que ton banquier, puisque tu as ton compte chez lui, il va tenter de te refourguer son produit, même s'il y aurait plus intéressant autre part
- Important ? A voir ta situation. Car bon, vu comment la pension légale s'atrophie... C'est un bon complément, mais à combiner avec le reste (achat de son habitation pour s'épargner le loyer, assurance groupe via l'employeur ou PLCI si t'es indépendant, etc...)
- Réduction d'impôt : Le fait de reprendre le montant que tu verses te permet de diminuer ton impôt d'un montant correspondant à 30% de ce que tu as versés. Le montant max annuel autorisant une récupération de 30% varie d'année en année, mais c'est aux alentours de 940€.
Je déduis mes 1500€ par an d'épargne pension ainsi que 800€ en épargne logement, c'est mon banquier qui m'a parlé de ces combines
J'imagine que c'est la combinaison épargne pension (accessible à tous) et la PLCI, uniquement accessible aux indépendants ?
Moi, je dis pour si tu as vraiment pas besoin de cette argent. Pour moi, j'ai 80 euro par mois qui part sur un compte épargne pension. Cette argent est toujours à toi mais sur un autre compte. La différence c'est que c'est deductible.
Attention, y a juste un petit détail méga important : Le fric mis sur l'épargne pension est, à peu de chose près, bloqué jusqu'à ta pension ! (tu pourrais le récupérer avant, mais au prix d'une perte énorme et d'une taxation violente XD) Contrairement à ton compte épargne.
Bref, ce que tu mets sur ton épargne pension DOIT être de l'argent dont tu n'auras pas besoin, peu importe la situation.
