Crédit logement ? (démarrer dans la vie etc.)

Discussion dans 'Travail, jobs' créé par dryemack, 9 Juillet 2015.

  1. Offline
    dryemack OH!Mon!Dieu!
    Bonsoir Gamerz,
    Je sors un peu du monde du gaming cette fois mais je pense que certains ici pourront sans doute m'éclairer.
    Certains le savent, j'ai finis mes études le mois dernier. Une nouvelle étape commence et elle se traduit par le début de ma vie professionnelle. Je commence à bosser en octobre et je vais devoir me reloger car ma location actuelle ne suffira plus.
    Bref, je pensais naturellement louer autre chose mais je me demandais s'il m'était possible de contracter une crédit hypothécaire ?
    Ma situation est la suivante : à partir d'octobre, je serai salarié, je n'ai pas une tune en réserve et je n'aurai (et ne voudrai) aucune aide extérieure (parent, famille, ..). Mes revenus sont garantis pour les 6 prochaines années (et plus encore en théorie). Qui plus est, je suis en couple depuis des années et ma compagne possède exactement la même situation.
    Un prêt semble-t-il envisageable ou pouvons-nous déjà nous sortir cette idée de la tête ? Je pense que vous avez compris ma démarche.
    On a déjà pris RDV avec quelques grosses banques "pour voir" mais si vous avez des réponses à mes questions, je vous en remercie.

    GL HF gamerz
    dryemack, 9 Juillet 2015
    #1
  2. Offline
    tqz_ Elite
    pas un tune en réserve? bon courage alors...
    tqz_, 9 Juillet 2015
    #2
  3. Offline
    N1C0 Elite
    Tiens nous au courant de tes RDV, mais je suis assez pessimiste pour toi.

    Un ami qui était aux études à l'armée avait réussi à économiser entre 20 et 25k€ grâce au salaire de ses études. À la fin de ses études, il s'est décidé à acheter un studio à afin de le louer, mais son père a du se porter garant.

    Dans ta situation, c'est un peu différent étant donné que tu es médecin, avec toute les garanties que ça apporte. J'ai déjà entendu dire, mais bon, je n'ai aucune source bien placé, que les banques faisaient les yeux doux aux médecins... c'est clair que c'est un investissement pour eux. D'un autre côté, tu n'as aucun apport et ta vie d'assistant ne va pas non plus commencer avec des salaires mirobolants.

    Profite bien de tes vacances d'ici là !
    N1C0, 9 Juillet 2015
    #3
  4. Offline
    dryemack OH!Mon!Dieu!
    On a eu quelques séances d'informations de la part de compagnies d'assurances et banques en fin d'études. En effet, certaines nous ont ouvert les bras pour des crédits hypothécaires tout en sachant bien que la plupart d'entre-nous n'avions jamais gagné 1€ de nos vies jusque là. J'ai tjs du mal à les croire, d'où mes questions ici.
    dryemack, 9 Juillet 2015
    #4
  5. Offline
    Akabane The Chemical Stig
    Boah, y'a deux influences nettement opposées : 1) t'as pas 1 thune de côté et ta copine/compagne non plus, et vous n'avez pour le moment aucune rentrée d'argent, mais 2) vous allez ts les deux travailler très bientôt comme assistants (CDD de 6 ans ?) avec des salaires garantis et corrects au départ, et ensuite vous serez un couple de médecins, donc tout sauf à la rue... Autrement dit, à priori si rien ne change ça représente quasi le risque zéro pour la banque, car vous aurez d'office du boulot (contrat signé j'suppose), quoi qu'il arrive. C'pas comme si on avait un surplus de médecins oO du coup même si on vous vire, vous pouvez tjs avoir votre cabinet ou que sais-je (du coup ce serait ptet utile, si tu achètes/fais construire, de prévoir une pièce ou deux que tu pourrais convertir en cabinet)
    Akabane, 9 Juillet 2015
    #5
  6. Offline
    dryemack OH!Mon!Dieu!
    Ici, clairement, on a un plan d'assistanat de 6ans avec un salaire qui va légèrement progresser. Ensuite, trouver un boulot ne devrait pas être un problème dans nos spés respectives. La question, donc, c'est plutôt de savoir à quel point une banque va faire confiance à nos diplômes en vue de nous octroyer un prêt en début de parcours.
    dryemack, 9 Juillet 2015
    #6
  7. Offline
    Akabane The Chemical Stig

    A mon avis vous n'avez pas de soucis à vous faire :) surtout à deux

    Si vous étiez autre chose que médecins... elles seraient bcp plus récalcitrantes, mais vous, même en cas de 3e guerre mondiale on aura tjs besoin de médecins, donc a priori la banque ne risque presque rien
    Akabane, 9 Juillet 2015
    #7
  8. Offline
    dryemack OH!Mon!Dieu!
    Ce qui nous inquiète c'est qu'on a un vrmt pas 1€ de côté. Frais de notaire, toussa .. Ce devra être inclus dans le prêt.
    En plus vous l'avez compris, on touche absolument rien en finance :)
    dryemack, 9 Juillet 2015
    #8
  9. Offline
    Axel44 Elite
    Déjà ce qu'il faut savoir (j'ai acheté moi même il y a 1 an et demi et c'était bien galère je sais de quoi je parle), c'est qu'en principe les banques actuellement ne prêtent plus qu'à une quotité de 80% maximum.

    Le prêt à quotité de 125% que tu souhaites (où pour rappel les 25% en question reprennent les frais de notaire, droits d'enregistrements, etc...) tu oublies définitivement; sûr et certain que tu ne l'obtiendrais jamais.

    Et pour la quotité 100% (où t'es censé avoir donc avoir au minimum en fonds propres d'apport personnel les fameux 25% de "frais" ) je ne te cache pas que ça risque d'être extrêmement difficile vu la conjoncture actuelle.

    Il faudra obligatoirement, outre 2 beaux salaires fixes en CDI, apporter obligatoirement d'autres garanties d'une part (genre vos parents doivent se porter caution solidaire) et d'autre part tu casqueras bien plus au niveau des autres assurances (Solde restant du) et frais demandés.


    Retiens bien en tout cas que les banques (ça m'a été confirmé à maintes et maintes reprises) n'avancent plus actuellement en prêt que 80% de la valeur du bien immobilier hors frais ...
    Axel44, 9 Juillet 2015
    #9
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  10. Offline
    koraz Tiède
    Loue quelques mois/années pour vous permettre de mettre de côté et attends...
    koraz, 10 Juillet 2015
    #10
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  11. Offline
    humanbeing Elite
    Je confirme ce que axel44 dit depuis la crise lié aux subprimes et autres fonds spec les décideurs crédit font beaucoup plus attention.

    Dites vous bien que le banquier son but est de minimiser les risques pour sa banque cad: que en cas de vente forcée elle doit perdre le minimum.

    Pour ce faire elle demande le paiement des frais (not, enr, ect..) et un apport en capital qui je dirais doit au moins être de 10%.

    Vous pouvez toujours voir un courtier sa capacité de nego (2médecins ect..) avec le décideur cred est plus importante par contre le T%i sera plus haut er qui plus vous pourrez pas négocier votre T%i.

    A votre place j'attendrais d'avoir un minimum de fonds propres.
    humanbeing, 10 Juillet 2015
    #11
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  12. Offline
    Dieu Bisounours a.k.a FFS
    Tu as déjà vécu avec ta chérie ? Vivre, c'est partager les charges et le loyer ainsi que la vie quotidienne ! Pas la fille qui vient dormir chez toi et toi, chez elle. Car acheter, c'est sur 20 ans... Loue quelque chose durant 1 à 3 an(s) ce qui te permettra d'économiser et de voir si vous arrivez à gérer la vie à deux.

    PS : merci de me donner le nom de ton hôpital, je suis hypocondriaque ahahahaha
    Dieu Bisounours, 10 Juillet 2015
    #12
  13. Offline
    Lithanessa Elite
    On a acheter à 110% il y a deux ans avec un seul cdi et pas grand chose de côté. Ce qui a convaincu la banque? La faible valeur de notre emprunt, le fait que la somme a rembourser était moins élever que notre loyer qu'on a toujours payer, le fait de n'avoir jamais été en négatif.

    Un couple d'ami médecin n'a eu aucun mal a emprunter après leurs études.
    Un ami avocat qui est encore en stage (donc salaire de misère) a aussi pu emprunter (il y a a peu près un an).
    Cela fait parti des jobs a peu de risque de chômage et souvent salaire élever par la suite.

    Par contre je ne saurais que trop conseiller de louer un an dans la ville dans laquelle on souhaite habiter. Cela serait dommage de se rendre compte après tous les frais que la ville ne nous convient pas, que la route est trop éloigné de son boulot avec des embouteillages, ect...

    Et un rendez vous avec son banquier s'est gratuit et il peut vous faire une première évaluation de la situation.
    Mais ne pas oublier de mettre la clause de renom si la banque refuse le prêt.
    Lithanessa, 10 Juillet 2015
    #13
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  14. Offline
    Renardin I member!

    Toujours avoir un an de salaire de côté sur son compte, après envisager le reste. Cela permet d'éviter les ennuis en cas de coup dûr. Je bosse depuis onze ans et la première épargne que j'ai fait, c'est d'avoir un bas de laine en cas de problème.
    Renardin, 10 Juillet 2015
    #14
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  15. Offline
    bobmaurane Antiélite
    Même conseil que certains : d'abord louer 3 ans pas trop cher pour voir comment ça se passe à tous les niveaux : privé,professionnel,...et accessoirement commencer à épargner.
    Les banques traitent au cas par cas,vous avez des atouts,mais depuis des années elles n'aiment plus faire des crédits à 100%,à fortiori au-dessus.
    Sans aide de la famille c'est difficile,surtout au niveau de prix actuel,et l'état se fait un tas de fric avec les frais d'enregistrement,il faut voir si ce sera du 6 ou du 12%,Bruxelles c'est 12.
    Et acheter c'est rembourser 13 mensualités par an,car il y a le cadastre a payer...
    Tu étais de Jette non ?
    bobmaurane, 10 Juillet 2015
    #15
  16. Offline
    dryemack OH!Mon!Dieu!
    Merci pour toutes vos réponses, je commence déjà à voir un peu plus claire dans ma situation et le jargon.
    @Dieu Bisounours: tkt, ça fait déjà 4ans qu'on loue ensemble un petit appartement proche du campus à Woluwé. On est ensemble depuis le début des guindailles études. La vie se passe extrêmement bien. C'était financer par les parents/grands-parents, en gros.
    @bobmaurane- Ici ma gonzesse va se taper le cul du monde pour son assistanat, on aimerait être déjà un peu plus central et plus proche, on irait donc sur Wavre/Ottignies.
    @Tous: sinon, oui bien sûr, louer reste une option et pour le moment c'est celle que nous envisageons, on a d'ailleurs commencé quelques visites. C'est simplement que dans nos têtes, on a l'impression qu'à long terme, ça va nous compliquer la vie. Louer, c'est filer de l'argent a un proprio. Si on veut acheter, il faudra mettre de côté rapidement. Ca revient à payer le proprio + mettre de côté. De plus, on serait lié à un bail de 3ans et ça, ça nous embête. Reprenez moi si je me trompe mais si je prends cette option, j'espère quand même avoir de quoi me permettre un pret en 1,5 à 2ans. Pas envie d'être lié à ce bail et attendre 3ans.
    Si on achète, la vie sera p-e plus dure au départ car il faudra chacun casquer 500€ ou plus par mois mais à long terme, ça peut être avantageux.
    dryemack, 10 Juillet 2015
    #16
  17. Offline
    gregsting Elite
    si en 2 ans tu peux mettre de coté 20% du prix de ce que tu veux acheter...j'ai des doutes. acheter un bien immobilier en sortant des études, sans aide, c'est loin d'être facile.
    gregsting, 10 Juillet 2015
    #17
  18. Offline
    Renardin I member!
    par contre :

    2 médecins + les taux actuels...

    J'irais direct vers l'achat.
    Renardin, 10 Juillet 2015
    #18
  19. Offline
    Akabane The Chemical Stig
    Niveau location, tu peux trouver facilement un bail d'un an à LLN, et c'est à côté de ce que tu cherches (Wavre/Ottignies) (et y'a des quartiers résidentiels où y'a pas un bruit la nuit). Ca vous permettra aussi de comparer les estimations de budget que vous allez faire par rapport à ce que vous dépenserez réellement, et vous pourrez ainsi facilement avoir une idée de votre capacité maximale de remboursement (votre loyer charges comprises + ce que vous parvenez à mettre de côté).

    A noter que si vous comptez acheter une voiture aussi, faut pas l'oublier dans vos calculs :D
    Akabane, 10 Juillet 2015
    #19
  20. Offline
    freedumz Chasseur de castors
    +1

    Sans etre médecin et si je reste sur la Belgique, je pense m'acheter un truc en solo l'année prochaine, sans passer par la casse location, quand je vois les loyers qu'on te demande, je prefere mettre plus et investir dans la pierre
    freedumz, 10 Juillet 2015
    #20