Crédit logement ? (démarrer dans la vie etc.)

1er
OP
dryemack

dryemack

oui
4ème banque que nous rencontrons en 4j. Les 3 grosses banques que nous avons vu nous proposent toutes un crédit hypothécaire à 120% avec taux fixe (sur 20ans). On est au delà des 200k.
Par contre, on a vu une petite banque qui, elle, acceptait les 100% mais pas au delà.
Là-dessus, on va arrêter de consulter les banques. On a maintenant une petite idée de la somme qu'on peut obtenir. Entre temps, on a visité pas mal d'appartement à louer. En somme, si on trouve un appartement qui nous tape à l'oeil et qui rentre dans ce que les banques nous accordent, on ira vers ça mais par défaut, on ira vers une location et on épargnera si nécessaire.
 
De tout façon faut bien de te dire que trouver sa maison prend du temps, il ne faut pas se précipiter et après l'avoir trouver il y a un temps d'attente de 4 mois.

Quand tu visites n'oublie pas de faire une check list que tu coches à chaque fois.
 

Charkzul

Kazem
Soit si tu connais la réponse à ta question (en étant absolument persuadé que tu les obtiendras tes 125%), ce topic n'a donc plus aucun intérêt alors et peut être clos.
tu me fais bien rire comme type sérieusement! On te démontre par a+b que tu dis du bullshit et mtn tu demandes qu'on ferme le topic. :proud::proud:
 
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Les réactions: Azinou

Axel44

Elite
tu me fais bien rire comme type sérieusement! On te démontre par a+b que tu dis du bullshit et mtn tu demandes qu'on ferme le topic. :proud::proud:

Et je peux savoir ce que t'as donc su démontré toi, le gosse "qui vit toujours chez papa et maman" , qui n'y connait quedalle en immobilier et n'a absolument aucune XP en la matière à partager hein ?

Ensuite, j'ai pas demandé à ce qu'on ferme le topic, juste qu'il faut rester logique deux secondes car il n'a absolument plus aucun intérêt (question "résolue" donc) :

L'auteur pose une question en négligeant volontairement certains détails (genre comme si on était tous censé savoir d'office qu'il était médecin lui et encore plus sa femme).

On lui donne la réponse à sa question. Je ne suis d'ailleurs pas le seul à avoir affirmer que le prêt à 125% n'était pas possible et j'ai même appuyer mes dires avec un lien.

Ensuite peu de temps après, l'auteur débarque en disant que oui il aura d'office son prêt à 125% sans exposer ce que ça recouvre concrètement et tout en croyant naïvement qu'une simulation informelle de Fortis vaut effectivement promesse formelle d'ocrtoi de prêt à 125%.

Bref en gros je pose une question mais je connais la réponse (réponse que je voulais entendre) .... quel est donc l'intérêt de continuer à débattre vu que la question (le problème initial) est soit disant "résolue" ?
 

koraz

Tiède
On s'en bat les couilles... Chacun à un dossier différent à la Banque et tant mieux si il a pu emprunter 125%...
 

gregsting

Chat!
4ème banque que nous rencontrons en 4j. Les 3 grosses banques que nous avons vu nous proposent toutes un crédit hypothécaire à 120% avec taux fixe (sur 20ans). On est au delà des 200k.
Par contre, on a vu une petite banque qui, elle, acceptait les 100% mais pas au delà.
Là-dessus, on va arrêter de consulter les banques. On a maintenant une petite idée de la somme qu'on peut obtenir. Entre temps, on a visité pas mal d'appartement à louer. En somme, si on trouve un appartement qui nous tape à l'oeil et qui rentre dans ce que les banques nous accordent, on ira vers ça mais par défaut, on ira vers une location et on épargnera si nécessaire.
Tu sais nous dire ce qu'on t'a proposé comme taux avec ces conditions? Je suis quand même sur le cul que les banques se disent frileuses et prêtent de tels taux. Ok vous avez de bonnes chances d'être à l'aise d'ici quelques années mais le risque est quand même loin d'être nul (accident, séparation...) et pour les prochaines années vos revenus seront dans la moyenne. Est ce que ça ce ressent dans le taux proposé?
 
1er
OP
dryemack

dryemack

oui
Je suis à l'étranger pour le moment mais j'ai quelques chiffres en têtes. Je préciserai ça a mon retour.
BNP, la bonne femme refusait au départ, catégoriquement jusqu'à ce qu'on lui glisse a l'oreille que nous étions médecins. La simulation se situait à un 3,3%. Sachant qu'on allait pas emprunter le lendemain, le simulation a été faite avec un scénario "pessimiste". Si on avait emprunté le jour même (il y a 7j), on aurait été à 2,8. Concernant la somme, on etait au delà des 200k sur 20ans et autour des 200k sur 25ans avec un taux plus élevé.
Chez Crelan, on arrivait plus ou moins à la même chose. Du 2.8 et des sommes équivalentes.
Belfius nous ont fait la meilleure offre. On etait bien au delà des 200k sur 25ans et je pense a 2.8 (ça évoluera p-e si on venait à contracter un emprunt) On avait une formule qui correspondait à l'évolution de nos revenus. Ils connaissaient bien le parcours des futurs spécialistes et permettaient un allègement des mensualités les premières années pour les faire grimper dans 5/6ans.
On a vrmt senti qu'ils nous voulaient chez eux. Un ami, dans la même situation que moi m'en avait déjà parlé étant donné qu'il a emprunté chez eux. Par contre je pense qu'eux voulaient une assurance vie (mais pas nécessairement chez eux).
(Taux fixe à chaque fois)
On a juste pris des renseignement pour le moment. Ce n'est p-e pas les meilleures offres et il y a p-e des défauts dans ce qu'on nous propose mais nous prendrons le temps d'étudier ça si on vient à trouver un bien qui nous correspond. Ce n'est pas le cas actuellement. On est pas dans une optique d'acheter coûte-que-coûte. C'est plutôt pour savoir ce à quoi on a droit si on tombe sur un "coup de cœur".
On est un peu naïf, certainement même mais tout ça est neuf pour moi, il y a 3 mois, j'avais encore le nez dans les syllabi...

Axel44 fieu relis le premier post de mon sujet. Pour le reste, je préfère pas te répondre. Ce n'est pas constructif.
 

Azinou

Ancienne LV
2.8%, c'est énorme ! Enfin, compte tenu de la quotité emprunté, ça ne m'étonne pas.

Sérieux, tu devrais tenter de voir dans la famille si y a pas moyen de s'arranger pour n'emprunter que les 100%, ce qui baisserait pas mal ton taux.
 
1er
OP
dryemack

dryemack

oui
Comme je le dis, on est bien conscient de ce qu'on nous propose et je le répète, on emprunter cette voie là QUE si nécessaire (=gros coup de cœur sur un bien dans lequel on pourrait rester quelques années et qu'on louerait ensuite).
 
2.8%, c'est énorme ! Enfin, compte tenu de la quotité emprunté, ça ne m'étonne pas.

Sérieux, tu devrais tenter de voir dans la famille si y a pas moyen de s'arranger pour n'emprunter que les 100%, ce qui baisserait pas mal ton taux.

2.8% énorme pour du FIXE à 20/25 ans?o_O
 

tifrit

13:37
si j'ai bonne mémoire ma mère a eu un crédit pour rénovation a taux au alentours de 2,8% pour 300k sur 15ans chez deltaL
 

Azinou

Ancienne LV
si j'ai bonne mémoire ma mère a eu un crédit pour rénovation a taux au alentours de 2,8% pour 300k sur 15ans chez deltaL
Outch, la rénovation, ça douille aussi :colere:
 

Petiteloulou

Touriste
Je vais temporiser ce que certains disent ici concernant la quotité et par rapport à ce que mon propre banquier m'a dit (un gamerz soit dit en passant).

La quotité

> 100% : Ils ne prêtent pas
< 100% : Ils prêtent peut être
Après, que ta quotité varie de 99% à 80% ça influe un peu sur le taux
Si ta quotité est <= 80% ça n'influe plus sur le taux


Conditions d'octroi de prêt

1) Les conditions légales s'appliquent

Je ne sais plus les détails, mais en gros le DISPONIBLE du couple ne peut pas être inférieur au seuil de pauvreté. Le revenu disponible = la somme des salaire - les emprunts en cours (voitures / loyers) - l'emprunt que tu souhaites contracter

2) Les conditions de la banque :

En générale pour limiter les risques, la banque va s'assurer qu'il te reste plus que le seuil de pauvreté + une condition genre "tu ne peux pas rembourser des emprunts qui te coutent plus que 65% de tes revenus"

Si tu rentres dans ces 2 conditions là, il n'y a pas de discussion et ton emprunt est accepté directement en agence. Si ce n'est pas le cas, ton banquier va devoir faire un dossier et justifier et envoyer ça au siège social où ce sera lu par des grattes papiers qui font du "Risk".


Taux

En agence, ton banquier à une marge de manoeuvre. Par exemple si c'est 3,45% à l'affiche, il peut peut être de son propre gré directement te proposer du 3.0% (je tape des chiffres au hasard).

Au delà de ça ? Dossier + justification pour les grattes papiers :p


Conclusions

Dans tous les cas il vaut mieux privilégier une formule qui te fait rentrer dans les conditions standard direct, comme ça tu garde toute ta force de négociation pour le taux.

J'ai acheté récemment avec ma copine et ce qu'on a fait c'est qu'on a fait un emprunt hypothécaire à 100% de la valeur du bien. En grattant un peu ses sous (et une petite somme empruntée à mes parents, ce que la banque ne sait pas) on a su mettre un peu pour les frais mais on a quand même un prêt à tempérament sur 4 ans (mais bon, pour qques k€, il vaut mieux payer du 4,45% pendant 4 ans que du 2,1% pendant 15 ans).

Résultat on a un emprunt hypothécaire sur 15 ans à 2.1% et un tempérament à 4.45% sur 4 ans.

Le tout en ayant vraiment très peu d'argent de côté.

Ca a été possible uniquement parce qu'on a une bonne capacité de remboursement. En plus de ça mon banquier est jeune, nous aussi donc c'est l'opportunité de construire une relation long terme avec des bons clients pour lui (ma femme est officier à l'armée => salaire garanti, et moi consultant => potentiel de croissance important).

Evidemment on a su faire ça aussi parce qu'on a commencé petit avec un appartemment pas cher dans un état impeccable (pas de travaux) à Charleroi.

Mais clairement il vaut mieux acheter que louer.

J'ai fais le calcul, mais grosso modo, avec ce qu'on va retoucher des contributions grâce à la déduction de l'emprunt, je peux considérer que quasiement 50% de ce que je rembourse (de mon prêt hypothécaire) est payé par l'état :p (Sans rentrer dans les détails, j'ai à peu près 500€ de remboursement et on va retoucher 3k/ an)

A nouveau ça tombe bien car on a fait l'achat minimum pour déduire le plafond déductible.
Tu es au plus du double du plafond. L'achat minimum c'ete bien 250-260 par mois, pas 500!
 

koraz

Tiède
si j'ai bonne mémoire ma mère a eu un crédit pour rénovation a taux au alentours de 2,8% pour 300k sur 15ans chez deltaL
Ah oui fameuse rénovation et elle a quelques euros par mois :p
 

Imperator

Elite
Si jamais ça en intéresse certains j'ai fait le tour des banques et j'ai eu la meilleur offre de la part de Belfius (2,15), ensuite Beobank (2,27) en 20 ans fixe.
BNP a carrément abdiqué quand je lui ai montré ce que savait me faire Beobank...
Maintenant il y a tellement de facteurs qui jouent... par contre je pense pas qu'il soit possible d'aller plus bas vu les conditions optimales qu'on a pour le prêt.

Le 125% est quasiment impossible a obtenir, les banques me l'ont chaque fois dit (j'ai pas demandé pourtant) sauf si tu vas dans certaines maisons de crédit spécialisé dans le prêt social.

Petite info, certaines banques montent à 40% d'endettement (contre 33% le plus souvent), et considèrent le cdd comme ayant la même valeur qu'un cdi
 

Pizdec

CAT 2000
Moi pour 75k la banque m a refusé :love::love:
 
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