troletryu
Elite
je te conseil KBC Brussels, ils ont des taux assez sympa en fixe sur 20 ans. j'ai eu 2.0% sur 240K avec un apport de 60K
Crédit hypothécaire avec un CDD, impossible ?
Mameaw
Elite
Ça c'est vrai , à cause de la situation Global des banques en EU , les banques ne passent plus de dossier sur 30 ANS depuis quelques mois... Sauf cas exceptionnel.
koraz
Tiède
Ceux qui foncent tête baissée n'ira pas très loin non plus.
Mameaw
Elite
Prise de risque ne veux pas dire que ça n'a pas été réfléchi... Sur ce ....
baziles18
Elite
scoring différent pour un CDI c'est une légende urbaine. J'ai travaillé dans 2 banques du TOP 4 belge et cela n'avait d'influence dans aucunes des 2.
la quotité ca c'est le nerf de la guerre. Personnellement j'ai également eu mon crédit pendant mon CDD et heureusement car j'y suis resté pendant 4 ans.
la quotité ca c'est le nerf de la guerre. Personnellement j'ai également eu mon crédit pendant mon CDD et heureusement car j'y suis resté pendant 4 ans.
koraz
Tiède
Et félicitations, par contre ce n'est pas le cas de l'augmentation croissante des surendetté
baziles18
Elite
Savoir gérer un budget n'attend ni les années, ni le CDI.
J'ai 29 ans et un CDI depuis à peine 3 mois, et pourtant je n'ai jamais eu de soucis pour payer mon crédit hypothécaire. Des jeunes qui savent gérer, il y en a au moins autant que des moins jeunes incapable de pas tout claquer le 10 du mois.
110 000€ d'emprunt en 20 ans avec un bon taux c'est 600€/ mois. Rien d'impossible même pour un chomeur. Après faut pas y rester 10 ans non plus.
J'ai 29 ans et un CDI depuis à peine 3 mois, et pourtant je n'ai jamais eu de soucis pour payer mon crédit hypothécaire. Des jeunes qui savent gérer, il y en a au moins autant que des moins jeunes incapable de pas tout claquer le 10 du mois.
110 000€ d'emprunt en 20 ans avec un bon taux c'est 600€/ mois. Rien d'impossible même pour un chomeur. Après faut pas y rester 10 ans non plus.
baziles18
Elite
après personnellement le pire dossier "type" c'est Mr/Mme avec 0€ de côté, tout pile de quoi payer les frais de notaire en grattant les fonds de tiroirs qui demandent un crédit de 250 000€.
Dès que l'un des 2 perd son taf => vente forcée
Dès la séparation => vente forcée
...
Maintenant on veut tout et tout de suite, moralité on ne prend pas le temps de se constituer une épargne valable et au moindre pépin on vend sa baraque.
Le meilleur conseil que je peux donner, c'est de toujours tenir compte d'un scenario pessimiste. Cela évite bien des mauvaises surprises.
pour en revenir au cas qui nous occupe ici, go à la banque demander une offre, puis dans 2/3 autres agences. Les simulations n'engagent à rien.
Dès que l'un des 2 perd son taf => vente forcée
Dès la séparation => vente forcée
...
Maintenant on veut tout et tout de suite, moralité on ne prend pas le temps de se constituer une épargne valable et au moindre pépin on vend sa baraque.
Le meilleur conseil que je peux donner, c'est de toujours tenir compte d'un scenario pessimiste. Cela évite bien des mauvaises surprises.
pour en revenir au cas qui nous occupe ici, go à la banque demander une offre, puis dans 2/3 autres agences. Les simulations n'engagent à rien.
Mameaw
Elite
EDIT : j'ai la flemme de ce post :
Moralité , pour répondre à la question de BASE : OUI TU PEUX AVOIR UN CRÉDIT EN ETANT EN CDD
Moralité , pour répondre à la question de BASE : OUI TU PEUX AVOIR UN CRÉDIT EN ETANT EN CDD
Drunk Shark tu as eu réponse à ta question?
Archeo666
Elite
Raccourci typique de ceux qui idéalisent le fait d'être propriétaire sans jamais avoir vécu concrètement ce "statut".
Hormis l'argument irréfutable du "quand on sera vieux" (si on a une pension minable tournant autour des 1100 € nets par mois mieux vaut grandement en effet n'avoir plus aucun loyer ou crédit à rembourser) le fait de louer au contraire ne présente que des avantages par rapport au fait d'acheter comme le fait par exemple de :
- Ne pas devoir faire face à des travaux ou autres problèmes du genre qui font que tu es soumis au bon vouloir des hommes de métier (plombier, électricien, chauffagiste, etc....); tout est à la charge du propriétaire.
- Ne pas devoir assumer le cadastre (plutôt méchant comme taxe) ni toutes sortes d'autres taxes (genre perso quand j'étais locataire je n'ai jamais eu de téléredevance à payer) voir assurances (qui ne sont obligatoires pour le locataire que si le contrat le prévoit en clauses) ou encore autres frais juste supportés par le propriétaire (comme les charges de copopriété en appartement).
- Comme tu n'as pas de crédit, tu n'as donc pas d'intérêt à payer (sérieux même si tu obtiens un taux supra intéressant inférieur à 2%; vois donc un coup tout ce que tu devras payer en intérêts sur ton prêt de 110 ou 120 k il y a de quoi pleurer .... sans oublier que qui dit crédit, dit qu'on te force aussi à devoir t'acquitter de toutes sortes de frais (dossier, expertise, ...) sans oublier la célèbre ASRD ....
- Niveau frais liés à l'achat; en faisant une rapide simu sur immoweb ou notaire.be tu pourras t'apercevoir que sur un bien d'une valeur de 150 k, tu auras plus de 20 k de frais à devoir payer (principalement les droits d'enregistrement suivis des honoraires du notaire) sans parler que certaines agences immobilières réclament leur commission (oscillant souvent entre 3 et 6%) directement auprès de l'acheteur.
Et le dernier point (et non des moindres) que je ne te souhaite pas serait tout simplement le fait que si tu devais être obligé de revendre à court terme d'ici +/- 3 ans (genre changement de boulot qui t'impose de déménager voir séparation avec ta femme); tu te rendras alors compte à ce moment là qu'en fait dans l'histoire tu auras perdu beaucoup plus d'argent que si tu avais plutôt opté pour la location en lieu et place.
- les 20k de frais (sans parler des autres frais, taxes, travaux, etc... qui suivent après l'achat) définitivement perdus.
- avec la conjoncture acutelle jamais tu n'arriveras à revendre ton bien avec une plus value à aussi court terme (à moins d'entreprendre d'importants travaux qui te couteront bonbon) et quand bien même tu parviendrais à faire une plus value, elle serait d'office méchamment taxée.
- Vis à vis de ta banque le fait de devoir payer une indemnité de réemploi et/ou les frais liés à un crédit pont si tu te décides d'encore racheter après.
Bref quand on est jeune (de part la situation souvent bien moins stable) mieux vaut donc louer c'est nettement préférable d'autant plus si on a eu aucune XP de location auparavant sinon vous allez vous rendre compte ce que signifie le fait d'être livré à soit même.
Lithanessa
Elite
archeo, j'ai du déménager 5 fois en moins de 10 ans en habitant bruxelles, car les immeubles étaient revendu, que les proprios voulaient y mettre leur petits fils, parce que les travaux n'étaient jamais fait...
Repeindre un appart, payer un déménagement, les recherches de nouveaux appartements, tout ça à un cout. En plus du stress psychologique...
Alors oui si tu revends ta maison à court terme tu y perds, mais personne n'a jamais dit que c'était un investissement à court terme.
Si je revends ma maison dans 17 ans, je ne la vendrai pas moins cher que ce que je l'ai acheter, si on suit l'inflation cela reviendra au taux d'intérêt.
Mon crédit est moins cher qu'une location dans le coin pour un bien équivalent. De 300€ en moyenne par mois (et encore j'ai super mal négocier mon taux d'intérêt) cela compense les taxes et les travaux.
Et je ne parle pas de la diminution d'impots.
Dans mon entourage quasiment toutes les locations étaient payer à 30 pourcent du revenu. Donc la capacité d'épargne ne doit pas être énormément plus élever qu'en achat.
La seule grande différence c'est que tu auras envie d'aménager ta maison beaucoup plus chérement qu'en location. Mais ça c'est un choix de vouloir faire une terrasse en tek, une superbe cuisine ou sdb, là où le proprio d'une maison en location fera souvent dans le simple et fonctionnelle.
Repeindre un appart, payer un déménagement, les recherches de nouveaux appartements, tout ça à un cout. En plus du stress psychologique...
Alors oui si tu revends ta maison à court terme tu y perds, mais personne n'a jamais dit que c'était un investissement à court terme.
Si je revends ma maison dans 17 ans, je ne la vendrai pas moins cher que ce que je l'ai acheter, si on suit l'inflation cela reviendra au taux d'intérêt.
Mon crédit est moins cher qu'une location dans le coin pour un bien équivalent. De 300€ en moyenne par mois (et encore j'ai super mal négocier mon taux d'intérêt) cela compense les taxes et les travaux.
Et je ne parle pas de la diminution d'impots.
Dans mon entourage quasiment toutes les locations étaient payer à 30 pourcent du revenu. Donc la capacité d'épargne ne doit pas être énormément plus élever qu'en achat.
La seule grande différence c'est que tu auras envie d'aménager ta maison beaucoup plus chérement qu'en location. Mais ça c'est un choix de vouloir faire une terrasse en tek, une superbe cuisine ou sdb, là où le proprio d'une maison en location fera souvent dans le simple et fonctionnelle.
af1futura
Elite
@ Archeo, tiens-tu compte du remboursement d'impôt lié au crédit hypothécaire? As-tu déjà fait la comparaison d'une location long terme vs propriété / vente?
Location : Négatif : loyer / impôt + élevé Positif : moins de taxe, frais, assurance.
Propriété : Négatif : remboursement / cadastre / frais / taxe / assurance. Positif : capital remboursé / déduction impôt.
Exemple perso : je viens de revendre mon appartement (acheté neuf début 2010).
En calculant les frais d'acte, les intérêts, l'assurance, les frais d'entretien, la copropriété, la déduction impôt etc; en 6 ans, j'ai payé 225€/mois pour un appartement neuf de 2 chambres avec jardin/parking/cave. Le nouveau propriétaire le louera 750€/mois. CQFD. Maintenant, à la différence du locataire, mon remboursement était bien plus élevé que 750€.
Location : Négatif : loyer / impôt + élevé Positif : moins de taxe, frais, assurance.
Propriété : Négatif : remboursement / cadastre / frais / taxe / assurance. Positif : capital remboursé / déduction impôt.
Exemple perso : je viens de revendre mon appartement (acheté neuf début 2010).
En calculant les frais d'acte, les intérêts, l'assurance, les frais d'entretien, la copropriété, la déduction impôt etc; en 6 ans, j'ai payé 225€/mois pour un appartement neuf de 2 chambres avec jardin/parking/cave. Le nouveau propriétaire le louera 750€/mois. CQFD. Maintenant, à la différence du locataire, mon remboursement était bien plus élevé que 750€.
1er
OP
Drunk Shark
8 secondes
Archeo666 Chacun son avis mais malgré les bons points que tu donne, être prioritaire c'est toujours mieux, y a pas à chercher midi à quatorze heures selon moi.
Mais Merci à tous, ma question à ete résolue
Mais Merci à tous, ma question à ete résolue
Ugo
Drink or Die
Tu loues quoi à 450€ T41.1 ?
Ps: je ne critique pas ceux qui pensent que louer c'est mieux, je suis bien placé pour faire croire aux gens que c'est vraiment interessant... ils m'offrent ma villa et mes vacances
La location c'est vraiment à très court terme histoire de te lancer dans la vie...Et encore si tu as un peu d'argent de côté autant t'acheter ton propre petit appart que tu pourrais même louer par la suite.
Je ne comprendrais jamais ceux qui pensent faire une quelconque affaire dans une location à long terme.
Tu peux te faire mettre dehors n'importe quand ( en respectant les délais légaux bien entendus ) Sans compter qu'ils n'auront rien pour leur pension et encore moins pour leurs enfants
"tu y gagnes un peu en étant proprio mais pas tant que ca sur le long terme"
... euh... le long terme c'est quoi ? 20 ans ? La propriété est remboursée...
Ps: je ne critique pas ceux qui pensent que louer c'est mieux, je suis bien placé pour faire croire aux gens que c'est vraiment interessant... ils m'offrent ma villa et mes vacances
La location c'est vraiment à très court terme histoire de te lancer dans la vie...Et encore si tu as un peu d'argent de côté autant t'acheter ton propre petit appart que tu pourrais même louer par la suite.
Je ne comprendrais jamais ceux qui pensent faire une quelconque affaire dans une location à long terme.
Tu peux te faire mettre dehors n'importe quand ( en respectant les délais légaux bien entendus ) Sans compter qu'ils n'auront rien pour leur pension et encore moins pour leurs enfants
"tu y gagnes un peu en étant proprio mais pas tant que ca sur le long terme"
... euh... le long terme c'est quoi ? 20 ans ? La propriété est remboursée...
Lithanessa
Elite
Pour moi la location long terme est rentable si on déménage souvent ou qu'on veut s'en laisser la possibilité. Ou qu'on a pas envie de s'engager dans l'immobilier avec sa moitié pour se laisser plus de facilité de séparation.
Azinou
Ancienne LV
Peu importe le niveau de ta pension, être propriétaire à ce moment de ton habitation, c'est quand même une augmentation de ton pouvoir d'achat. Genre, avoir une pension de 1100€ et être proprio, ou avoir une pension de 1600 mais 600€ de loyer, c'est un peu kif kif.
Car, dans les avantages que tu cites :
1/ Les travaux : vrai et faux, car, en tant que locataire, tu as quand même des devoirs d'entretien qui t'imposeront de travailler avec les corps de metier en question. Genre http://www.belgium.be/fr/logement/location/reparations_et_entretien . Bref,les chiottes que tes enfants ont bouchés en balançant leur jouet --> Le débouchage sera quand même pour ta pomme.
2/ Taxe et co : En soi, elles sont incluses dans le loyer et/ou charges qui va être demandé
du coup, t'as l'impression de ne pas le payer, mais dans les faits, si. 3/ Crédit / intérêts : Entre guillemets, les intérêts, tu les paies quand même, mais pas les tiens, ceux de ton proprio. Mais, en ce qui concerne les autres frais, oui, tu te les épargnes.
4/ Enregistrement / ... : Oui, y a des frais importants à côté (de l'ordre de +/- 10%, si on considère que l'abattement est possible), mais ils sont à lisser sur le temps, théoriquement. Ce qui amène au point de la séparation et la grosse différence entre location / achat.
Ce que tu cites : Changement d'endroit / séparation, c'est typiquement la stabilité ! Et c'est là où la location est bien plus intéressante que l'acquisition, c'est qu'elle est plus flexible.
Du coup :
1/ Location :
a-Top pour la flexibilité
b-Avoir un bien plus confortable/grand que l'équivalent payable en cas d'achat. Genre, pour une somme de 500€ alloué au logement, t'auras plus que probablement un appartement plus grand (et surement avec une chambre en plus) que ce que t'aurais pu acheter.
2/ L'acquisition :
a-Tu fais ce que tu veux dedans ! C'est le plus important je trouve. T'as un mur (non porteur) que tu veux péter pour agrandir une pièce ou genre connecter la cuisine à la salle à manger ? T'es chez toi, tu fais ce que tu veux. En tant que locataire, si le proprio dit non, bah, c'est non, où tu le fais mais tu devras remettre dans l'état initial.
b-Top à long terme : Tu te constitues, d'une certaine manière, une épargne pour la pension. En effet, si on prend une personne, avec une certaine carrière, mais qu'on prend sa version location d'un côté, et sa version achat de l'autre, les deux versions auront la même pension. Celui qui loue verra sa pension être amputé d'un loyer, là où celui qui a acheté pourra utiliser toute sa pension (enfin, en conservant une partie histoire de faire les réparations et co).
c-Disposer d'un patrimoine à céder plus tard à ta descendance. Si tu loues toute ta vie, la somme allouée à la location ne pourra pas capitaliser dans ton patrimoine
Bref, les deux sont pertinents, en fonction de la situation et de tes attentes et besoins.
Archeo666
Elite
Ils viennent de parler de la question initiale de Drunk Shark au JT d'aujourd'hui justement
http://www.rtl.be/info/belgique/eco...-d-etre-plus-difficile-a-l-avenir-840204.aspx
Pour faire bref, si l'apport personnel n'est pas suffisant pour pouvoir couvrir les frais de notaire (et droits d'enregistrements) et au minimum 20% de la quotité du bien le prêt sera d'office refusé sauf profil exceptionnel.
Sinon je ne suis pas du tout en désaccord avec les analyses d'Azinou, Lithanessa et de Af1futura mais je voulais surtout souligner que cette fameuse question "acheter ou louer" est bien plus complexe qu'elle ne le semble d'apparence; le statut d'acheteur comportant une multitude de points négatifs ou difficultés dont on ne se rend pas directement compte.
http://www.rtl.be/info/belgique/eco...-d-etre-plus-difficile-a-l-avenir-840204.aspx
Pour faire bref, si l'apport personnel n'est pas suffisant pour pouvoir couvrir les frais de notaire (et droits d'enregistrements) et au minimum 20% de la quotité du bien le prêt sera d'office refusé sauf profil exceptionnel.
Sinon je ne suis pas du tout en désaccord avec les analyses d'Azinou, Lithanessa et de Af1futura mais je voulais surtout souligner que cette fameuse question "acheter ou louer" est bien plus complexe qu'elle ne le semble d'apparence; le statut d'acheteur comportant une multitude de points négatifs ou difficultés dont on ne se rend pas directement compte.
Azinou
Ancienne LV
Beh oui, tout est toujours dépendant de la situation initiale, des attentes et des souhaits
Y a pas de solutions miracles qui marchent pour tous et pour tout
Lithanessa
Elite
C'est surtout une façon de récupérer des clients avant qu'ils ne fassent leur emprunt, vu que cela concerne que les nouveaux clients et dans cette banque.
Je me demandes si il y a beaucoup de banque qui acceptent de prêter au delà de 80% si tu es un nouveau client sans un profil spécifique.
Je penses que ta banque est moins frileuse car elle peut plus facilement voir tes comportements et à quel point tu es souvent en négatif.
Je me demandes si il y a beaucoup de banque qui acceptent de prêter au delà de 80% si tu es un nouveau client sans un profil spécifique.
Je penses que ta banque est moins frileuse car elle peut plus facilement voir tes comportements et à quel point tu es souvent en négatif.
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